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传统金融互联网化重在解决产品冲突

2020-05-17 传统金融互联网化重在解决产品冲突


文/

  (速途网专栏
作者:胡新)作为互联网与金融结合的新兴业态,互联网金融以差异化的产品定位,切入传统金融未能触及的广大领域,包括国资系、上市公γ司、传统金融机构等不同经营∴主体也纷纷涉足该行业,重塑了中国信贷市场的◀格局。不过,作为新兴业态,互联网金融平台在收益率、产品、成本、品牌等方面的运营与传统金融产品截然不同,传统金融企业转型做互联网金融不可避免要遇到一些冲突和阵痛,下面跟大家╩交流一下我↕的几点看法。

  首先是产品冲突,主要包括起投金额、营Ↄ销推广└、客户服务、体验或优惠活动等。具体而言,۩线上产品Ψ起步低,100元、50元,甚至1元即可起投。线下产品则起步门槛高,一般要5万、10万起,信托产品则是百万起步;⊙互联网金融±产品还注重营销$ō推广,一款◎新产品在售前、售中乃至售后均会进行较大力度ю的线上营销∝,传统▀金融产品在这方面则明显力度不大;在客户服务上,由于借助互联网实现资金融通与交易撮合,因此相较传统金融机构,互联网金融平台对σ线上客服人员的数量及服务质量均提出了更高要求。此外,以互联网为载体的金融产品也更注重用户体验,比如推出新手标、抢标、理财基金、债权转⊙让等功能活动,在提升用户体验的同时增强用户粘性。解决产品冲突是传统金融机构开展互联网金融的重中之重。

  其☺☻次是收益率冲突,线上Л利率高,线下利率低。线下债权类的网贷产∩品定下的金融产品利率不会太高,一↖般在1▋0%左右۩..。而线上的网贷产品一上线就是20%-40%,和线下的价格相比其实冲突很大。针对这种冲突,♀业内有两种做法,都有成功的案例。第一种是线上平台一开始上线的时候就把利率定得比较高,比如PPmoney上线时利率为2⊿2.8%,用了一年多的时间┎降到了12%左右█。这⿳方法会让平台∶迅速起量,但成本要控制好,不能一下子把盈利空间榨光;第二种是上线时把利率定得△较低,在10%左右,这对平台来说空间很大,较安全,但线じ上可能不容易起量,尤其是在品牌背书不够的前提下。

  再次是制※度冲突〾。线上宣传成本高,起步比较难,但一旦起步了,想象的空间很大。线下则人工成本◐高,理财经理有提成制度,这个制度已经非常成熟○,但线上的客服很少有提成的๑,为什么呢?因为我们是一个平台公司,客户对你的选择和信任主要源于平台的品牌和公信力,线上某位客服离职实际上对平台的影响力不会很大,而线|︴()〔〕✿。✿下更大程度依赖个人人脉的宽度、广度和营销能力所带来的成交。所以线下是有提成的,⿱线上不应该有提成,但可以有奖金。这是经营互联网金融平台所应认识到的。

  ▽此外还有品牌冲突,因为线上线下的价值、产品、成本不一致带来的平台冲突。很多公司在这一点做法不一致,两种都有,有一些是同一个品牌打通的,有一些是两个品牌同时运作,两者在品牌影响度上可能会形成对‖|冲的负面效果。θ

  传统金融互联网化需要迈过的坎很多ↅ,必须解决好这些冲突,ζ同时分析了解互联网金融整体⊥发展的≮趋势,竞争对手以及消费者的情况,才能真正了解自己所处的位置,制▌订真正符合自己的⊙互联网金融定位,在行业中占据更为主动的位置。


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